Все о банковских гарантиях

Опубликовано: 16th Апрель 2015 кем Игорь Золотов в ФИНАНСЫ

банковская гарантияСреди разных банковских предложений для современных организаций и предпринимателей практичной и интересной является такая услуга, как банковская гарантия.

В целом понятие «банковская гарантия» обозначает, что банк выступает поручителем для клиента перед его партнёром. При этом быть «поручителем» имеет право не только банк, но и страховые компании, или же другие кредиторы.

Стоит отметить: каждая категория банковской гарантии основывается на том, что если клиент не оплатит предоставленною ему услугу (товар, работу), то вместо него это сделает банк, при этом сам клиент уже будет должен не только сумму, которая была затрачена, но уже и проценты.

В зависимости от ситуации, в которой клиенту необходимо такое поручительство, есть разные виды гарантий.

Основными и наиболее востребованными являются:

1) Гарантия платежа – банк выступает гарантом, что клиент оплатит услугу (товар, работу), которою получил. Стоит отметить, что у некоторых банков, по условиям данной гарантии, при которой клиент покупает что-то, и обязуется оплатить данную покупку в будущем, а не сразу. В этом случае банк гарантирует, что партнёр клиента получит деньги за проданный товар (услугу и т. п.). Этот вариант гарантии можно использовать, если для получения прибыли клиенту необходимо, допустим, сырье, но для его закупки нет необходимых средств. В этом случае клиент делает покупку, с предоставлением гарантии оплаты в будущем. При этом с уже предоставленного сырья вырабатывает необходимый продукт, продает его, а с полученной прибыли — оплачивает сырьё. Этот вариант удобен для обеих сторон сделки. Клиенту он дает возможность осуществлять деятельность, а партнеру по сделке (кредитору) сбыть сырье, не имея при этом затрат на его хранение, и также получить прибыль, которая в этом случае еще и гарантируется банком.

2) Тендерная гарантия (торги) – это вид гарантии является необходимым для участия в конкурсах. Поскольку, в этом случае банк гарантирует, что организация, при выигрыше, выполнит свои обязательства. Это достаточно объяснимое требование со стороны организаторов, ведь в случае полного или частичного невыполнения обязательств организаторы могут получить компенсацию. Кроме того, наличие тендерной гарантии в участника конкурса, увеличивает шансы даже небольшим организациям на выигрыш. Срок её действия составляет 2–4 месяца. Если участник в тендере не победил – гарантия останавливает свое действие.

3) Гарантия по кредиту – в некоторой мере напоминает обычное поручительство при взятии кредита у банка. Только в этом случае, поручителем выступает банк, и он обязуется вернуть или же весь кредит, или только часть сумы с процентами, если клиент не может выполнить свои обязательства перед кредитором. Таким образом, если клиент-организация, предприниматель -хочет взять большую сумму у одного банка (кредитора), но для её получения необходимы гарантии, а поскольку у клиента нет необходимого имущества (депозитов и т. п.), что смогут перекрыть сумму кредита, то клиент обращается в другой банк для получения такого типа гарантии. Это наиболее узкоспециализированный вид гарантии и будет полезна, если существует необходимость именно в деньгах.

4) Гарантия по исполнениям — этот вид будет полезным, когда клиент, допустим, договорился о продаже своего товара партнеру, в этом случае банк является гарантом, что партнер или получит необходимый товар в указанный срок, или, в случае задержек со стороны клиента, компенсацию (неустойку).

При каждом виде гарантии, в зависимости от условий банка, процент компенсации партнёру клиента будет разным. Для оформления любого ее вида, клиент должен знать какая сумма потребуется для реализации сделки, а также ознакомится с условиями и требованиями партнера.

Естественно, для получения гарантии в банк необходимо предоставить некий перечень документов, который может отличаться у разных банков, однако, главными являться: оформление текущего счёта в этом банке, наличие некого обеспечения (залог: имущество, вклады) и предоставление финансовой отчётности.

При оформлении любой из перечисленных банковских гарантий, стоит помнить: если полностью исполнить все свои обязательства, в этом случае – не используются банковские средства. Значит, необходимо будет оплатить лишь комиссию за предоставление самой гарантии (1–5%), в противном случае, если банк вынужден реализовывать гарантию — клиент фактически берет кредит, но по таким кредитам очень высокие проценты.

Сохранить